Czyszczenie BIK poradnik

czyszczeniebikCzyszczenie BIK – co to jest i dlaczego nie zawsze działa? – poradnik

Masz złe wpisy w BIK i zastanawiałeś się czy jest możliwość wyczyszczenia historii? Może nawet przyglądałeś się ofertom Czyścimy BIK, Czyszczenie BIK lub podobnie brzmiącym?

 

Jeżeli TAK, to zdecydowanie zapraszamy do dalszej części wpisu, w której przede wszystkim przestrzegamy przed pochopnym skorzystaniem z usługi, przeczytajcie …

 

Oferty czyszczenia BIK

Zalegasz ze spłatą kredytu czy pożyczki, a bank lub firma pożyczkowa wpisali Cię do BIK? Mamy dla Ciebie złą wiadomość: czyszczenie BIK to usługa, która w tym przypadku nie ma prawa działać!

Jeśli tak, to dlaczego są firmy, które reklamują się, że wyczyszczą Twoją historię kredytową? Po prostu, bo mogą. Jeżeli coś nie jest zabronione, to jest dozwolone. Równie dobrze można sprzedawać przysłowiowego „kota w worku” i jeśli tylko znajdą się chętni, którzy będą chcieli za to zapłacić, to dlaczego nie!

W naszym poradniku przeczytasz dlaczego czyszczenie złej historii w BIK nie jest możliwe i czy są wyjątki od tej reguły. Opieramy się wyłącznie na oficjalnych źródłach ze strony Biura Informacji Kredytowej, cytujemy je dosłownie albo podajemy źródła. Na strony czyścicieli BIK nie wchodzimy. Dlaczego? Bo „papier” przyjmie wszystko.

 

Biuro Informacji Kredytowej

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja założona przez banki, która gromadzi i udostępnia informacje dotyczące historii kredytowej klientów banków, SKOK oraz niektórych firm pożyczkowych.

Wbrew temu, co się powszechnie sądzi i co próbują wykorzystać czyściciele, BIK tylko gromadzi i przechowuje dane i nie integruje w ich treść, a co za tym idzie nie może ich również usuwać.

Za poprawność i wiarygodność danych zgromadzonych w BIK odpowiadają banki oraz i inne instytucje, które udzielają kredytów i pożyczek. A co jeśli bank się pomyli? – o tym dalej.


Zanim przejdziesz dalej, prosimy: zatrzymaj się na chwilę i polub nasz profil na fb, dziękujemy :)

 

 

Uwaga! Proforma informujemy, że to nasza prywatna opinia na ten temat. Nie świadczymy usług typu Czyszczenie BIK oraz stanowczo nie rekomendujemy żadnej z firm, która oferuje takie usługi!

 

Kiedy można wyczyścić BIK

źródło: https://www.bik.pl/poradnik-bik/czy-mozna-wyczyscic-bik (kursywą prezentujemy dane z BIK, w nawiasach [] nasz komentarz)

Sprawdź swój BIKSformułowanie „czyszczenie BIK” sugeruje, że z bazy BIK można usunąć niewygodne informacje. W praktyce nie jest to możliwe.

Są tylko 3 sytuacje, kiedy możesz złożyć wniosek o usunięcie lub korektę danych w BIK.

  • 1 Chcesz odwołać zgodę na przetwarzanie danych o kredycie już spłaconym (możesz to zrobić tylko w przypadku, jeśli kredyt był spłacany w terminie).
    [składając wniosek o kredyt lub pożyczkę mogłeś wyrazić taką zgodę, która przydaje się, jeżeli w przyszłości będziesz starać się o inny kredyt]
  • 2 Minęło 5 lat od spłaty problematycznego kredytu – chcesz mieć pewność, że nie jest on już brany pod uwagę przy ocenie Twojej historii kredytowej.
    [jeżeli minęło 5 lat i od tego czasu nie masz żadnych innych, to możesz się o to ubiegać i nie są potrzebni czyściciele BIK]
  • 3 Zauważyłeś w swojej historii kredytowej jakieś nieprawdziwe lub nieaktualne informacje – i chcesz je skorygować.
    [możesz skorygować swoje dane za damo, bez konieczności Czyszczenia BIK]

 

Ważne: wniosek o korektę lub usunięcie danych składasz w instytucji finansowej, która przekazała te dane do BIK. BIK wprowadza zmiany tylko na podstawie pisemnego, uzasadnionego wniosku otrzymanego od tej instytucji.

Sprawdź:

 

 

Zadłużenie i wyjątek od powyższych reguł

BGŻOptima lokata BEZKARNAJest tylko jeden wyjątek od powyższej reguły, na którym próbują bazować czyściciele BIK. Informację na ten temat znajdziesz również na oficjalnej stronie BIK https://www.bik.pl/poradnik-bik/czy-mozna-wyczyscic-bik i nie musisz nikomu płacić za czyszczenie BIK:

… jeśli Twój kredyt nie był spłacany w terminie, informacje o nim mogą być przetwarzane bez Twojej zgody przez 5 lat (jeśli opóźnienie wynosiło ponad 60 dni i minęło 30 dni od czasu, kiedy zostałeś poinformowany o zamiarze przetwarzania informacji na temat tego kredytu).

Jeżeli bank lub firma pożyczkowa wpisała Cię do BIK, ale min. 30 dni wcześniej zapomniała Cię poinformować, że ma zamiar to zrobić, to masz prawo wystąpić o oczyszczenie BIK.

Proszę się jednak nie łudzić, to wyjątek od reguły, a nie reguła.

 

Dlaczego klienci korzystają z usług Czyszczenie BIK

Według nas są dwa powody takiego stanu rzeczy:
Idea Bank Lokata HAPPY

  • niewiedza
  • brak czasu / wygoda

W obydwu przypadkach trzeba jednak za to zapłacić.

 

Raz jeszcze zacytujemy inf. ze strony BIK (źródło: https://www.bik.pl/poradnik-bik/kiedy-mozna-prosic-o-usuniecie-danych-z-bik)

Na czym więc bazują firmy oferujące tzw. „czyszczenie BIK”? Przede wszystkim na niewiedzy swoich klientów. Odwołanie zgody bądź korekta danych są działaniami, które może podjąć każdy we własnym imieniu. Nie trzeba korzystać w tym celu z pomocy zewnętrznej firmy, która każe sobie płacić zazwyczaj co najmniej kilkaset złotych za swoje usługi. Opłaty te nie są zazwyczaj zwracane, jeśli obiecane usunięcie danych z BIK zakończy się niepowodzeniem, a możemy mieć pewność, iż niepowodzeniem zakończy się każda próba usunięcia danych negatywnych.

Poniżej prezentujemy dwa scenariusze.

 

Czy korzystać z czyszczenia BIK – opcja błędne dane

Getin Bank eLokata na nowe środkiCo jeżeli widniejesz w BIK z negatywną historią, mimo że nie posiadasz i nigdy nie posiadałeś kredytu lub pożyczki, albo korzystałeś z tych produktów, ale zawsze regularnie je spłacałeś (przypominamy, że BIK tylko gromadzi i przechowuje dane na zlecenie instytucji finansowych):

  1. możesz zwrócić do firmy, która wpisała Cię do BIK o korektę danych albo
  2. zlecić to firmie czyszczącej BIK

Ad1) – wniosek o korektę lub usunięcie danych składasz w instytucji finansowej, która przekazała te dane do BIK.

BIK wprowadza zmiany tylko na podstawie pisemnego, uzasadnionego wniosku otrzymanego od tej instytucji. Wiąże się to jednak z koniecznością udania do instytucji, a potem do BIK. To na pewno zajmie trochę czasu i nie jest powiedziane, że załatwisz to w trakcie jednej wizyty

Ad2) możesz również skorzystać z usługi Czyszczenie BIK, w taki przypadku jest duża szansa, że czyszczenie rzeczywiście zakończy się powodzeniem. Ale uwaga:

  • firma nie wykona tego za darmo, za usługę musisz zapłacić
  • uważaj na naciągaczy, zawsze zweryfikuj dane firmy, zapytaj na forum itp.

Przypominamy, że możesz to mieć za darmo bez korzystania z usług typu Czyszczenie BIK, chyba że wolisz za to zapłacić!

 

Czy korzystać z czyszczenia BIK – opcja zadłużenie

Jeżeli wiesz, że nie spłaciłeś/-aś pożyczki lub kredytu w terminie, firma poinformowała Cię o zamiarze umieszczenia informacji w Biurze Informacji Kredytowej, po czym to uczyniła, to niestety klamka zapadła. W takim przypadku nie uda się wyczyścić Twojego BIK, stracisz tylko pieniądze, a negatywny wpis pozostanie.

Oczywiście zrobisz to, co uważasz za stosowne. Jeśli próba czyszczenia BIK sprawi, że poczujesz się lepiej lub będziesz mieć świadomość, że „próbowałeś/-aś” to voila – firmy oferujące CzyszczenieBIK tylko na to czekają. To Twój BIK, Twoja historia kredytowa i Twoje pieniądze.

Przypominamy raz jeszcze, że:

Jeżeli masz negatywne dane w BIK, to żaden czyściciel BIK ich nie usunie!

Odsyłamy do początkowej części artykułu.

 

Czyszczenia BIK – podsumowanie

Czy warto korzystać z usług typu Czyszczenie BIK? Nie mówimy tak, nie mówimy nie, ostateczna decyzja należy do Ciebie. Nie twierdzimy też, że usługa Czyszczenia BIK jest zła, ale w wielu wypadkach jest bezcelowa lub niepotrzebna. 

Uważaj na naciągaczy i innych zaklinaczy rzeczywistości, którzy mogą bazować na Twojej niewiedzy bądź trudnej sytuacji finansowej!

I po raz kolejny w tym wpisie przypominamy, że:

Jeżeli masz negatywną historię w BIK i wiesz, że źródłem ich jest niespłacony w terminie kredyt czy pożyczka, to BIK-u nie uda się wyczyścić!

Jeżeli jednak masz pewność, że BIK zawiera błędny wpis albo od spłaty problematycznego kredytu minęło co najmniej 5 lat, to możesz starać się o „wyczyszczenie BIK”. Sprawdź swój BIKNie korzystaj od razu z usług typu Czyszczenie BIK, ale spróbuj samodzielnie dopełnić formalności, na pewno będzie taniej, a przy okazji dowiesz się czegoś na temat funkcjonowania Biura Informacji Kredytowej :)

A jeśli dane było Ci korzystać z ofert typu Czyszczenie BIK, podziel się informacją w komentarzu. Prosimy jednak nie podawać konkretnych nazw firm ani linków do stron.

Czy wiesz, że:

  • raz na pół roku możesz za darmo sprawdzić swój BIK, banner do wniosku powyżej.

 

Nasze zestawienia

Citibank Smartfon LG K4 Dual SIM i karta kredytowaBez względu na to, czy korzystasz z usługi Czyszczenie BIK, czy tylko przeczytałeś/-aś wpis z ciekawości, to zapraszamy Cię do naszych zestawień, w ramach których możesz zdobyć voucher lub telefon, czy też skorzystać z darmowej pożyczki albo założyć lokatę z wysokim oprocentowaniem:

 

 

Poleć lub udostępnij znajomym Czyszczenie BIK poradnik

i polub bankomaniacy.pl na fb

 

Wybrane najlepsze:

Idea Bank Lokata HAPPY

 

Getin Bank eLokata na nowe środki

 

mBank - 3,5% Lokata na powitanie

 

Jak sprawdzić swój BIK za darmo?

bik-sprawdz-swoj-bik-sqJak sprawdzić za darmo swój BIK, jak sprawdzić czy jesteś w BIK?

Pamiętacie historię z rzekomym wyciekiem danych z systemu PESEL, o której mówiono i pisano pod koniec sierpnia ubiegłego roku?

Na newsa szybko zareagowało Biuro Informacji Kredytowej udostępniając darmowy system alertów SMS i e-mail, czyli powiadomień o próbie zaciągnięcia kredytu na Twoje dane, a popularność programu przerosła nawet możliwości systemu BIK – w początkowym etapie były poważne problemy nawet z próbą wejścia na stronę firmy.

Po pewnym czasie ogłoszono, że żadnego wycieku nie było i nasze dane są bezpieczne. Niemniej jednak warto wiedzieć, że w dalszym ciągu masz możliwość darmowego raportu BIK aby dowiedzieć się i sprawdzić:

  • co banki wiedzą na Twój temat
  • swoje szanse na kredyt czy pożyczkę

i coś co wg nas może być najważniejsze:

  • czy nie ciąży na Tobie cudze zobowiązanie kredytowe, o którym jeszcze nie wiesz

Zobacz jak się zarejestrować i jak sprawdzić swój BIK przez Internet.

Raport BIK – jak się zarejestrować

W skrócie:

  • wypełnij formularz podając Twój adres email, a następnie kliknij na link, który otrzymasz na podany adres email
  • W kolejnym etapie wybierz Konto bez Pakietu
  • Podaj niezbędne dane, a następnie potwierdź tożsamość (sposoby potwierdzania danych poniżej)
  • Pobierz Raport BIK

Jednym z etapów rejestracji w systemie BIK jest konieczność potwierdzenia Twoim danych, które wykonasz wykonując:

  • skan dowodu osobistego
  • podpisem elektronicznym
  • listem poleconym

W zależności od wybranego sposobu potwierdzenia danych potrzebne będą:

  • numer Twojego dowodu osobistego oraz numer PESEL
  • adres, numer telefonu
  • skan lub zdjęcie Twojego dowodu osobistego w formacie JPG lub PNG (2 strony)
  • numer Twojego konta bankowego, z którego wykonasz przelew identyfikacyjny (nie może to być konto firmowe ani wspólne)
  • kwalifikowany podpis elektroniczny (indywidualny, zawierający informację o numerze PESEL)

Poniżej opisujemy szczegółowo każdy z etapów.


Zanim przejdziesz dalej, prosimy: zatrzymaj się na chwilę i polub nasz profil na fb, dziękujemy :)

 

Raport BIK – szczegóły rejestracji i potwierdzenie danych

Potwierdzenie skanem dowodu osobistego

potrzebne będą:

  • numer Twojego dowodu osobistego oraz numer PESEL
  • adres, numer telefonu
  • skan lub zdjęcie Twojego dowodu osobistego w formacie JPG lub PNG (2 strony)
  • numer Twojego konta bankowego, z którego wykonasz przelew identyfikacyjny (nie może to być konto firmowe ani wspólne)

Krok po kroku:

  • przejdź na stronę BIK
  • wypełnij formularz podając adres email
  • odbierz wiadomość, którą otrzymasz na uprzednio podany adres email i kliknij w link aktywacyjny
  • system BIK poprosi Cię o ustanowienie hasła do portalu BIK, a następnie o wybór oferty
  • wpisz numer konta bankowego którego jesteś właścicielem (nie może to być konto wspólne) i z którego wykonasz przelew identyfikacyjny
  • do formularza dołącz skan lub zdjęcie swojego dowodu osobistego
  • wykonaj przelew weryfikacyjny na 1 zł (opłata nie podlega zwrotowi), przy czym
    • nie może być to konto, z którego wykonasz przelew, nie może być kontem wspólnym
    • musi to być przelew z konta, które podałeś/-aś w procesie rejestracji

Jeśli dane Twojego konta bankowego będą się zgadzać z danymi z formularzu otrzymasz sms z kodem aktywacyjnym, po którego poprawnym wprowadzeniu w panelu użytkownika systemu BIK Twoja tożsamość zostanie potwierdzona, a Ty zyskasz dostęp do wszystkich produktów BIK.

Uwaga!

Nie udostępniaj zbyt pochopnie skanu swojego dowodu osobistego i zawsze sprawdź instytucję, która wymaga od Ciebie skanu dokumentu tożsamości. Jeśli skan (lub ksero) dowodu lub innego dokumentu jest rzeczywiście niezbędny, warto dodać na nim adnotację komu i w jakim celu go przekazujesz. W ten sposób zabezpieczasz się przed nieuprawnionym wykorzystaniem skanu Twojego dokumentu.

Sprawdź swój BIK

Potwierdzenie podpisem kwalifikowanym

Jeśli nie wiesz czym jest podpis kwalifikowany, to najprawdopodobniej go nie posiadasz (ja też go nie posiadam), niemniej jednak zapoznaj się i z tym sposobem. Co będzie potrzebne:

  • numer Twojego dowodu osobistego oraz numer PESEL
  • numer telefonu
  • kwalifikowany podpis elektroniczny (indywidualny, zawierający informację o numerze PESEL)

krok po kroku:

  • przejdź na stronę BIK
  • wypełnij formularz podając adres email
  • odbierz wiadomość, którą otrzymasz na uprzednio podany adres email i kliknij w link aktywacyjny
  • system BIK poprosi Cię o ustanowienie hasła do portalu BIK, a następnie o wybór oferty
  • pobierz PDF udostępniony w formularzu
  • skonfiguruj aplikację do składania podpisu kwalifikowanego
    • W sekcji Dodatkowe opcje podpisu/Additional signature options w punkcie Wariant podpisu należy wybrać „Dołącz znacznik czasu, certyfikaty i listy CRL(XL)”.
    • W menu Ustawienia w zakładce Weryfikacja w sekcji Dodatkowe opcje weryfikacji w punkcie Wariant weryfikacji należy wybrać „Dołącz znacznik czasu (T)”.
  • podpisz dokumenty za pomocą podpisu kwalifikowanego, wybierz opcję podpisu PDF w formacie PAdES

Jeśli Twój podpis kwalifikowany zostanie potwierdzony otrzymasz sms z kodem aktywacyjnym, po którego poprawnym wprowadzeniu w panelu użytkownika systemu BIK Twoja tożsamość zostanie potwierdzona, a Ty zyskasz dostęp do wszystkich produktów BIK.

Potwierdzenie listem poleconym

potrzebne będą:

  • numer Twojego dowodu osobistego oraz numer PESEL
  • adres, numer telefonu

krok po kroku:

  • przejdź na stronę BIK
  • wypełnij formularz podając adres email
  • odbierz wiadomość, którą otrzymasz na uprzednio podany adres email i kliknij w link aktywacyjny
  • system BIK poprosi Cię o ustanowienie hasła do portalu BIK, a następnie o wybór oferty

Otrzymasz list polecony na adres podany przez Ciebie w formularzu BIK wyśle do Ciebie (za pośrednictwem Poczty Polskiej) list polecony z potwierdzeniem odbioru. Aby odebrać list, konieczne będzie okazanie dokumentu tożsamości, dodatkowo:

  • w liście poleconym otrzymasz kod nr 1, który należy wpisać w panelu użytkownika
  • po poprawnym wpisaniu kodu nr 1 na telefon komórkowy otrzymasz kod nr 2

Po poprawnym wpisaniu w panelu użytkownika systemu BIK kodu nr 2 Twoja tożsamość zostanie potwierdzona, a Ty zyskasz dostęp do wszystkich produktów BIK.

Potwierdzenie Profilem Zaufany

Niestety brakuje możliwości potwierdzenia danych profilem zaufanym, który (wg nas) byłby najszybszym i najtańszym sposób rejestracji i potwierdzenia swoich danych w systemie BIK. Może ktoś z BIK przeczyta nasz wpis i postanowi wprowadzić taką opcję?

O tym czym jest Profil Zaufany pisaliśmy przy okazji wpisu Profil zaufany – Sprawdź swoje punkty karne, do którego oczywiście odsyłamy – sprawdzanie punktów na prawdę działa :)

Sprawdź swój BIK

Raport BIK – raz na pół roku za darmo

Niezależnie od tego, jaki pakiet wybierzesz, czy masz aktywowany pakiet powiadomień SMS czy nie, to raz na pół roku możesz za darmo pobrać z BIK informację na temat Twoich zobowiązań kredytowych. Najwygodniej i najszybciej sprawdzisz swoje zobowiązania przez Internet, bezpośrednio na stronie BIK.

Przypominamy też, że rejestrując się w promocji jako nowy użytkownik zakładasz konto „na próbę”, możesz pobrać raport w koncie próbnym całkowicie za darmo albo pobrać swój certyfikat wiarygodności kredytowej BIK Pass, również za 0 zł:

Dlaczego przypominamy o promocji BIK

Powodów jest kilka. My postaramy się przedstawić i przypomnieć wybrane,

Wstępna weryfikacja historii kredytowej

Jeżeli w najbliższym czasie zamierzasz starać się o uzyskanie kredytu, to wcześniejsze sprawdzenie swojej historii kredytowej pozwoli zaoszczędzić Ci sporo czasu, a także uniknąć przykrych niespodzianek. Warto o tym pamiętać, szczególnie gdy starasz się o kredyt bankowy, a korzystając z promocji Biura Informacji Kredytowej sprawdzisz:

Terminowość spłaty zobowiązań

Korzystając z promocji BIK sprawdzisz również jakie zobowiązania posiadasz (mogą nie być w nim ujęte pożyczki pozabankowe) oraz czy spłacasz je regularnie. I ciekawostka, o której być może nie wszyscy wiedzą: posiadając kilka zobowiązań Twoja wiarygodność kredytowa określana jest na podstawie tej najgorszej. O co chodzi?

Otóż jeżeli masz na przykład kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy, pożyczkę i dwie karty kredytowe (sytuacja hipotetyczna) i przestaniesz spłacać jedną z kart (bo na przykład o niej zapomnisz), to prawdopodobnie będzie miało to wpływ również na pozostałe Twoje zobowiązania.

Jeżeli będziesz starać się o kolejny kredyt, to bank nie będzie patrzył na to, że wzorcowo regulujesz zobowiązanie hipoteczne, że poprawnie spłacasz pożyczkę gotówkową, ale zwróci uwagę właśnie na tę zapomnianą kartę kredytową.

Obniżenie Twojej wiarygodności kredytowej może (nie musi) mieć również wpływ na Twoje dotychczasowe zobowiązania. Bank może (nie musi) zażądać od Ciebie dodatkowego zabezpieczenia, może podwyższyć Ci koszty obsługi kredytu albo podjąć jeszcze inne działania, gdyż dla banku możesz stać się kredytobiorcą, którego należy „monitorować”.

Aby uniknąć takich „niespodzianek” skorzystaj z darmowej oferty BIK i sprawdź gdzie i jakie zobowiązania posiadasz, sprawdź co wiedzą o Tobie banki:

Sprawdź swój BIK

 

Tradycyjnie zapraszamy również do naszych zestawień:

 

 

Poleć lub udostępnij znajomym Jak sprawdzić swój BIK za darmo?

i polub bankomaniacy.pl na fb

 

Wybrane najlepsze:

Idea Bank Lokata HAPPY PLUS, lokata bez konta

 

Raiffeisen Polbank - Karta Kredytowa Class&Club

 

BGŻOptima lokata BEZKARNA

 

 

Jak sprawdzić swój BIK za darmo? i najnowsze, powiązane wpisy:

Kiedy bank nie uruchomi lokaty?

Kiedy bank nie uruchomi lokaty?

Coraz niższe oprocentowanie lokat - dlaczego banki tną lokaty?

Coraz niższe oprocentowanie lokat – dlaczego banki tną lokaty?

Karta wielowalutowa Pekao SA

Karta wielowalutowa Pekao SA

Karta walutowa jak płacić za granicą?

Karta walutowa jak płacić za granicą?