Archiwa: Karta walutowa Nest Bank

Wakacje płatności kartą Wielkimi krokami zbliżają się wakacje. Planując wyjazd poza terytorium RP na pewno zastanawiasz się ile gotówki zabrać ze sobą, kiedy wymienić środki i czy zrobić to w kantorze w Polsce, w kantorze internetowym, a może już po przyjeździe w miejsce docelowe, na miejscu, za granicą?

Jeśli nie lubisz mieć przy sobie zbyt dużej ilości gotówki, to być może rozważasz też płacenie kartą za granicą.

Bez względu na co się zdecydujesz, zapraszamy Cię do przeczytania naszego poradnika i oczywiście dzielenia się własnymi doświadczeniami w tej mierze.

Dlaczego warto płacić kartą za granicą

O zaletach płacenia kartą, szczególnie poza granicami RP, pisaliśmy już na blogu we wpisie Obciążenie zwrotne – chargeback, do którego oczywiście odsyłamy. W skrócie chodzi o to chargeback, inaczej obciążenie zwrotne, czyli proces inicjowany w imieniu klienta przez wystawcę karty polegający na zwrocie środków za nabyty towar lub usługę, jeśli okażą się one niezgodne z umową. Zwrot środków następuje w postaci tzw. chargebacku, a procedurę możesz rozpocząć kontaktując się z wystawcą karty, czyli ze swoim bankiem. W pewnym przybliżeniu można powiedzieć, że chargeback jest „ubezpieczeniem” usługi, za którą płacisz – ale skorzystasz z niego tylko wtedy, gdy zapłacisz kartą.

OK, warto wiedzieć, że chargeback istnieje i że można z niego skorzystać przy płatności kartą, ale przecież wyjeżdżamy na urlop, żeby odpocząć, zapomnieć o trudach dnia codziennego, a nie zastanawiać się czy ktoś nas oszuka.

Ile zabrać gotówki?

No właśnie, ile i jak to obliczyć? To już pozostawiamy Tobie :). Jeśli zabierzesz za mało, to będziesz musieć się posiłkować wypłatami z lokalnych bankomatów, które niekoniecznie należą do tanich. Jeżeli zabierzesz zbyt dużo – część pieniędzy może Ci zostać, z którymi po powrocie nie wiadomo co zrobić.

Zupełnie inną kwestią jest bezpieczeństwo pieniędzy. Odpowiedz sobie na pytanie: czy chodzisz na co dzień z portfelem wypełnionym na przykład 5000 czy 10.000 zł (lub jeszcze więcej)? Prawdopodobnie nie. A wybierając się na dłuższe wakacje poza RP i posługując się wyłącznie gotówką musisz zabrać ze sobą „furę” pieniędzy w gotówce.

Oczywiście gotówka jest „uniwersalnym środkiem płatniczym”, zapłacisz w ten sposób (prawie) wszędzie i (prawie) zawsze. Dlatego warto mieć ze sobą trochę lokalnej gotówki. Zastanów się jednak czy nie zabrać ze sobą karty.

Karta płatnicza za granicą

O chargebacku już wiesz, choć nie życzymy Ci abyś musiał/musiała sprawdzać jak działa Czy są inne powodu, aby za granicą płacić kartą? Według nas tak, a główny to … wygoda:

plastik jest mały – kartę schowasz do podręcznej torby czy kieszeni
jest bezpieczniejszy – wystarczy, że ustawisz limity transakcji
i w przeciwieństwie do posługiwania się gotówką nie musisz zastanawiać się ile środków zabrać ze sobą

Jeśli jednak za granicą będziesz płacić kartą wydaną do polskiego rachunku, musisz liczyć się z całkowitymi kosztami przewalutowania nawet poziomie około 5 – 7% wartości transakcji:

spread – czyli różnica między kursem kupna i sprzedaży waluty
marża za przewalutowanie

Czy to dużo, czy mało – pozostawiamy Twojej ocenie. Jest jednak sposób, żeby uniknąć kosztownych przewalutowań i zapłacić nieco mniej.

Przelew SEPA i DCC

Zanim przejdziemy do omawiania walutowych kart płatniczych słów kilka na temat przelewów SEPA i usługi DCC, z którymi możesz spotkać się korzystając z konta/karty walutowej.

SEPA (Single Euro Payments Area) bardziej znany jako przelew europejski, przelew euro czyli przelew pomiędzy bankami wchodzącymi w skład europejskiego obszaru płatniczego. Opłaty za przelew europejski kształtują się na poziomie około 5 zł, choć nie musi być to regułą – radzimy zapoznać się z TOiP banku, w którym masz rachunek walutowy i kształtują.

Zapytasz może co Ci po informacji o przelewach SEPA i do czego w ogóle może się to przydać? Odpowiadamy: np. do wykonania przelewu rezerwacyjnego za kwaterę, hotel itp. Często jest tak, że nawet jeśli w kraju, w którym zamierzasz spędzić urlop obowiązującą walutą nie jest euro, to rezerwacje wykonuje się właśnie w EUR – inf. o koszcie wykonania przelewu SEPA może się więc przydać.

DCC (Dynamic Currency Conversion) – płacąc za granicą zwróć uwagę na usługę DCC, czyli rozliczanie transakcji bezpośrednio w walucie wystawcy karty. Terminal płatniczy rozpoznaje, że posiadamy kartę z polskiego banku i proponuje nam od razu przewalutowanie na PLN. Jeśli posiadasz kartę walutową nie korzystaj z tej opcji.

Zanim przejdziesz dalej, prosimy: zatrzymaj się na chwilę i polub nasz profil na fb, dziękujemy

Karta walutowa

Zamiast używać karty płatniczej podpiętej pod rachunek PLN, można wymienić środki w kantorze internetowym i posługiwać się kartą walutową. My polecamy Walutomat:

ale równie dobrze możesz skorzystać z Twojego ulubionego kantoru internetowego (wkrótce dodamy opis kantoru Alior Bank).

Jeżeli bank, w którym masz konto, nie udostępnia rachunku walutowego, albo oferuje Ci taką możliwość lecz wiąże się z wysokimi opłatami, to rozważ propozycje T-Mobile Usługi Bankowe i Nest Bank.

Uwaga! W chwili obecnej prezentujemy ww banki, ale w przyszłości wpis może być uzupełniony o oferty innych banków i kantorów internetowych – będziemy o tym informować na blogu i na naszym profilu fb.

T-Mobile Usługi Bankowe

Konta walutowe w T-Mobile Usługi Bankowe są uruchamiane i prowadzone za darmo. Możesz posiadać konta prowadzone w:

Na pewno może przydać Ci się informacja nt przelewów SEPA (w ramach UE) i EUR. Za przelew taki zapłacisz tylko 5 zł.

I to, co nas najbardziej interesuje, czyli karta walutowa T-Mobile Usługi Bankowe:

wydanie: 10 zł (jednorazowo)
utrzymanie karty: 0 zł
wypłaty w bankomatach w Polsce: 0 zł
wypłaty z bankomatów poza Polską: 0 zł

Na szczególną uwagę zasługuje fakt, że TMUB oferuje kartę walutową USD MasterCard z bardzo korzystnym przelicznikiem (przewalutowanie po kusie MasterCard). Może przydać się to w krajach z „egzotycznymi walutami”, czyli innymi niż USD, EUR, CHF, GBP – przy czym pisząc o egzotycznych walutach mamy na myśli także kraje europejskie, które są poza strefą EURO (np. Chorwacja).

I uwaga! Jeżeli w strefie euro, w Wielkiej Brytanii czy Szwajcarii zapłacisz kartą USD, to możesz natknąć się na podwójne przewalutowanie – w tych krajach lepiej używać dedykowanych kont walutowych z przypisanymi do nich kartami odpowiednio EUR, GBP i CHF, które również są w ofercie TMUB.

Jak widać zapłacisz jedynie za wydanie karty debetowej do konta walutowego, ale to jedyna opłata związana z posiadaniem karty, która de’facto może Ci się szybko zwrócić. Otwórz darmowe konto Freemium, a następnie kartę walutową:

Nest Bank

Konta walutowe w Nest Bank uruchamiane są i prowadzone za darmo, bank udostępnia rachunki w:

Jeżeli nie posiadasz żadnej karty w Nest Bank, to kartę walutową do jednego z wyżej wymienionych kont otrzymasz za darmo (może zamknij karty, których nie potrzebujesz?).

Jeżeli wnioskujesz o drugą i kolejną kartę zapłacisz odpowiednio:

5 EUR
6 USD
4 GBP

I jest to jedyna opłata. Dodatkowo w ramach Nest Bank możesz złożyć wniosek o karty:

Karta płatnicza V PAY do Nest Konta Waluta w euro została stworzona specjalnie z myślą o krajach, gdzie bardziej popularne są lokalne rozwiązania płatnicze. Dzięki większej akceptowalności karty V PAY, np. w Niemczech zapłacisz praktycznie za każdą usługę lub towar tak, jakbyś posiadał konto i kartę w tym kraju
Karta Visa – dostępna w trzech walutach (EUR, GBP, USD) i akceptowana niemal na całym świecie, z ograniczoną akceptowalnością w krajach europejskich z lokalnymi systemami płatniczymi.

W Nest Bank za przelew SEPA zapłacisz 5 zł – otwórz bezwarunkowo darmowe konto Nest Bank z Lokatą Witaj 4%:

Jeśli jesteś klientem innego banku albo kantoru walutowego – koniecznie sprawdź ofertę tego podmiotu. Jeśli będzie ona konkurencyjna w stosunku to T-Mobile Usługi Bankowe i Nest Bank, koniecznie podziel się informacją w komentarzu, uzupełnimy wpis na blogu.

Pamiętaj też, że:

wypłacając środki z bankomatów właściciel bankomatu może pobrać prowizję niezależną od T-Mobile Usługi Bankowe czy Nest Bank (albo innego banku czy kantoru internetowego)
zobacz też: karta wielowalutowa

Karta kredytowa

Koszty użytkowania karty kredytowej za granicą kształtują się na podobnym lub nieco wyższym poziomie jak dla kart debetowych. Decyzję czy warto korzystać z KK za granicą pozostawiamy Tobie. Na pewno natomiast warto jednak zabrać ze sobą kartę kredytową, gdyż:

bez kredytówki często nie zarezerwujesz hotelu czy nie wypożyczysz samochodu
karta kredytowa może przydać się w sytuacjach awaryjnych gdy np. skończyła się gotówka lub środki na karcie walutowej, a musisz zapłacić za paliwo na stacji, czy posiłek w restauracji
zdarzają się awarie, przerwy w pracy banków itp., dobrze mieć ze sobą dodatkową, działającą kartę

Polecamy bezwarunkowo bezpłatną kartę Citi Simplicity, która idealnie sprawdzi się w roli karty zapasowej i z której możesz skorzystać np. w sytuacjach awaryjnych. Za wydanie i posiadanie karty nie zapłacisz ani złotówki, nawet jeśli nie będziesz z niej korzystać.

Simplicity Citibank sprawdzi się też w innym przypadku, gdyż o ile karty debetowe czy kredytowe polskich banków mogą być nieznane, a nawet nieakceptowane (w bardziej egzotycznych miejscach), to z dużą dozą prawdopodobieństwa z kartą Citibank nie będziesz mieć takich problemów (Citi jest bankiem znanym na świecie):

Podsumowanie

Omówiliśmy ogólne zasady dotyczące płatności za granicą, przedstawiliśmy karty walutowe T-Mobile Usługi Bankowe i Nest Bank, z którymi masz możliwość płacenia:

w lokalnej walucie, jeżeli jesteś w strefie euro, albo rozliczasz się w dolarach, frankach szwajcarskich lub funtach brytyjskich – wybierając stosowną kartę walutową unikniesz kosztów przewalutowania
w innych walutach niż EUR, USD, CHF, GBP – w takim przypadku (z reguły) najlepiej płacić kartą USD

Przypomnieliśmy też o tym, że warto zabrać ze sobą kartę kredytową „na wszelki wypadek” i że bardzo dobrze nadaje się do tego: