Premia 100 zł czy to dużo? Jak działa PROCENT SKŁADANY?

Bank za założenie konta, wyrobienie karty kredytowej, założenie lokaty w promocji oferuje nagrodę w postaci dodatkowej premii, np. 100 zł, a Ty wahasz się, albo zastanawiasz czy warto skorzystać z promocji. Sprawdź czy 100 zł premii to dużo i ile należy ulokować na lokacie, żeby otrzymać tyle z odsetek.
WIELKI PROCENT

We wpisie znajdziesz odnośniki i bannery do promocyjnych lokat i kont oszczędnościowych (wraz z opisem) – jeśli uznasz, że warto skorzystać z wybranej oferty – zapraszamy :)

 

100 zł premii – czy to dużo?

Są tacy, którzy zarabiają wielokrotność tej kwoty w ciągu godziny, ale są i tacy, dla których 100 zł to cała dniówka.

W naszych rozważaniach chcielibyśmy jednak podejść do tego zagadnienia od trochę innej strony, pokazać ile należałoby ulokować na lokacie czy koncie oszczędnościowym, aby wypracować tytułową stówę w ramach odsetek bankowych.


Zanim przejdziesz dalej, prosimy: zatrzymaj się na chwilę i polub nasz profil na fb, dziękujemy :)

 

Średnio 2% na lokacie

Getin Bank (e) Lokata na NOWE ŚRODKIMożna przyjąć, że średnie oprocentowanie lokat bankowych kształtuje się na poziomie 2%, choć oczywiście trafiają się i okazjonalne perełki, jakimi jest lokata beztroska Idea Bank (3,9%), albo lokata na nowe środki Getin z takim samym oprocentowaniem. Niemniej jednak musieliśmy na czymś bazować i do naszej analizy przyjęliśmy właśnie 2%:

  • przy okazji przypominamy, że promocja Getin trwa tylko do 6.12.2018 – czy Getin przedłuży ofertę? – nie wiemy

Dlaczego 2%? To bezpieczny poziom – są to zwykle lokaty bez ograniczeń kwotowych, dostępne na różne okresy i nie wiążące się z dodatkowymi warunkami.

 

W naszym wpisie odniesiemy się również do ekstra ofert, sprawdź też:

 

100 zł premii – ile na lokacie

Przyjęliśmy założenie, że odsetki naliczane są na koniec okresu oraz że wspomniane wyżej 100 zł jest kwotą netto (po odliczeniu 19% podatku). Możesz zapytać co z procentem składanym? Tak, procent składany ma znaczenie, jeżeli kwota odsetek dopisywana jest do kapitału i środki te dalej pracują na lokacie. Ale umówmy się, procent składany podnosi opłacalność lokaty, ale nie czyni cudów. Pokazujemy to w przykładzie na końcu artykułu, a dla uproszczenia przyjęliśmy, że z tego nie korzystamy.

BGŻOptima Lokata BEZKARNAIle musisz ulokować:

  • aby uzyskać 100 zł netto, musisz ulokować 1000 zł na około 2254 dni, tak, tak, ponad 6 lat!
  • aby uzyskać 100 zł netto, musisz ulokować 10 000 zł na około 226 dni (3/5 roku),
  • aby uzyskać 100 zł netto, musisz ulokować 100 000 zł na około 23 dni (niespełna miesiąc).

Jak widać dla kwot 1000 zł, 10 000 zł albo 100 000 zł – aby otrzymać 100 zł musisz ulokować albo odpowiednio wysoką kwotę albo na odpowiednio długi czas:

Aby uzyskać 100 zł musisz ulokować 1.000 zł na ponad 6 lat!

Czy więc 100 zł premii to dużo? Dla przypadków, które omówiłem powyżej na pewno niemało :) Zajrzyj też do naszego zestawienia lokat bankowych, aby znaleźć inne depozyty warte uwagi.

 

100 zł i 3,9% na lokacie

2% to założone oprocentowanie średnie, ale są przecież „lokaty perełki”:

albo

Ile należy zdeponować aby wyciągnąć 100 zł?

 

Dla lokaty beztroskiej Idea Bank:
Idea Bank Lokata BEZTROSKA

  • okres lokaty 3 miesiące (przyjęliśmy 92 dni)
  • oprocentowanie lokaty 3,9%

Aby zgarnąć 100 zł w ramach odsetek należy ulokować około 12.600 zł na 3 miesiące (okres lokaty):

Możesz przeprowadzić własne obliczenia dla innych kwot – przejdź na LokataKonto.pl, gdzie pod lokatą lub kontem oszczędnościowym znajdziesz też kalkulator zysków z lokat.

 

Dla lokaty na nowe środki Getin Bank
Getin Bank (e) Lokata na NOWE ŚRODKI

  • okres lokaty 4 miesiące (przyjęliśmy 122 dni)
  • oprocentowanie lokaty 3,9%

Aby zgarnąć 100 zł w ramach odsetek należy ulokować około 9.500 zł na 4 miesiące (okres umowy):

Inne kwoty, inne oprocentowanie? – przejdź na LokataKonto.pl, gdzie pod lokatą lub kontem oszczędnościowym znajdziesz też kalkulator zysków z lokat.

 

Jak działa procent składany?

Załóżmy, że zakładasz lokatę na 100 000 zł na 30 dni, dla której to lokaty odsetki są kapitalizowane codziennie*. Nie ma już takich lokat, ale swego czasu były. Czyli pierwszego dnia lokujesz 100 000 zł, drugiego dnia jest to już 100 000 zł plus odsetki z dzień(1), na trzeci dzień jest to 100 000 zł oraz odsetki za dzień(1) i dzień(2) itd.

* – wbrew temu, co niektórzy uważają, odsetki od lokaty czy odsetki na rachunku oszczędnościowym nie są liczone na koniec miesiąca, ale są naliczane po każdym dniu, a zwykle dopisywane do rachunku klienta na koniec miesiąca, po wygaśnięciu lokaty lub w innym dniu określonym w regulaminie, umowie, karcie produktu itp.

 

Eurobank Lokata na Dobry PoczątekJak już wspomnieliśmy procent składany podnosi opłacalność inwestycji, ale nie czyni cudów. Zobacz na poniższe wyliczenia:

1. – lokata na 30 dni, kwota 100 000 zł, oprocentowanie 2% w skali rocznej, odsetki udostępniane po zapadnięciu lokaty => wynik końcowy 164,38 zł brutto

Jak to obliczyć: kapitał * oprocentowanie/rok * okres lokaty ==> 100 000 zł * 0,02/365 * 30 ==> wynik w tabeli poniżej:

(pod bannerem lokata na dobry początek eurobank)

oprocentowanie 2%
kwota 100 000 zł
okres dni 30
kwota brutto 164,38 zł

 

2. – lokata na 30 dni, kwota 100 000 zł, oprocentowanie 2% w skali rocznej, odsetki naliczane codziennie i dodawane do kapitału  => wynik końcowy 164,51 zł brutto

Odsetki za pierwszy dzień: kapitał * oprocentowanie/rok * okres lokaty ==> 100 000,00 zł * 0,02/365 * 1 (razy 1 ponieważ liczymy odsetki za pierwszy dzień) ==> 5,48 zł brutto

Bank Millennium Konto Millennium Profiti o 5,48 zł powiększył się kapitał w następnym dniu, odsetki będą liczone odpowiednio od 100 005,48 zł potem od 100 010,96 zł itd, itd.

(pod bannerem konto oszczędnościowe Millennium Profit)

po dniu kapitał + odsetki
100000,00
1 100005,48
2 100010,96
3 100016,44
4 100021,92
5 100027,40
6 100032,88
7 100038,36
8 100043,84
9 100049,33
10 100054,81
11 100060,29
12 100065,77
13 100071,26
14 100076,74
15 100082,22
16 100087,71
17 100093,19
18 100098,68
19 100104,16
20 100109,65
21 100115,13
22 100120,62
23 100126,10
24 100131,59
25 100137,08
26 100142,56
27 100148,05
28 100153,54
29 100159,03
30 100164,51

Różnica 13 gr.** przy kwocie lokaty 100 000 zł.
(** – nie mamy pewności, czy bank powinien odprowadzić podatku przy samym naliczaniu odsetek, czy dopiero w momencie udostępniania ich klientowi. W ww wyliczeniu chodziło mi tylko o pokazanie zasady działania procentu składanego, a nie o zagadnienia podatkowe)

Jako ciekawostkę podajemy, że dla 1 000 000 zł (1 mln) różnica ta wynosi już ponad 1,30 zł (brutto) na korzyść procentu składanego. Ale co 1,30 zł przy milionie? :) Wydłużając okres lokaty do roku, dla kwoty 100 000 zł lokata z procentem składanym będzie bardziej korzystna o około 20 zł (brutto), a dla 1 000 000 zł o około 201 zł (brutto).

W każdym z wyżej wymienionych przypadków (obliczenia w tabelach) nie bierzemy pod uwagę kwestii podatkowych.

 

Procent składany do pominięcia?

Getin Bank Konto oszczędnościoweProcent składany miał większe znaczenie w czasach, gdy oprocentowanie depozytów było na poziomie 15 czy 20%, ma też większe znaczenie przy dużych kwotach.

Obecnie, przy średnim oprocentowaniu depozytów na poziomie 2% i przy niedużych kwotach procent składany jest praktycznie do pominięcia, aczkolwiek z reguły rachunek czy lokata z procentem składanym (czyli z dopisywanie odsetek do kapitału) jest bardziej opłacalna, niż analogiczna lokata, dla której odsetki są dopisane dopiero w dniu wygaśnięcia lokaty.

Ale jak już mogłeś/-aś zauważyć, różnice (ze wskazaniem na procent składany) mogą być symboliczne :)

Jeśli więc ktoś będzie obiecywał Ci cuda na kiju wplatając w to procent składany – bądź czujny/czujna, usiądź, odpal Excela i policz, enjoy :)

(pod bannerem konto oszczędnościowe Getin Bank)

 

Zajrzyj na LokataKonto.pl

Gdzie znajdziesz:

 

Dla wybranych lokat i kont możliwość ulokowania dużych kwot, dla innych skorzystania z wysokiego oprocentowania albo też bezkarne zerwanie lokaty.

Specyficznym rodzajem są też lokaty bez konta, do uruchomienia których nie musisz wiązać się z bankiem zakładając konto czy wnioskując o inne produkty – lokatę bezkarną Optima i lokatę beztroską Idea Bank czy lokatę na nowe środki Getin Bank również tam znajdziesz.

(aktualizacja wpisu z 27.01.2016)

 

 

Poleć lub udostępnij znajomym Premia 100 zł czy to dużo? Jak działa PROCENT SKŁADANY?

i polub bankomaniacy.pl na fb

 

Wybrane najlepsze:

Idea Bank Lokata HAPPY

 

Karta kredytowa BGŻ BNP Paribas + bony Biedronka

 

Getin Bank - Konto oszczędnościowe

 

BLIK przelew na telefon

BLIK BLIK PRZELEW NA TELEFON W MIG – być może widzieliście reklamę BLIK w TV lub na yt? :)

O tym jak wykonać przelew na telefon, jak przelać pieniądze poza sesją Elixir, w sobotę, niedzielę lub święta pisaliśmy już na blogu ponad rok temu. BLIK się zmienia, dlatego postanowiliśmy odświeżyć informacje na ten temat.

BLIK BLIK przelew w MIG

 

Kto może wykonywać przelewy BLIK

Przelewy na telefon BLIK może wykonywać każdy użytkownik aplikacji banku udostępniającego swoim klientom usługę przelewu na telefon BLIK, czyli:

  • Alior Banku,
  • Banku Millennium,
  • Banku Zachodniego WBK,
  • mBanku,
  • ING Banku Śląskiego,
  • PKO Banku Polskiego / Inteligo.

z oficjalnej strony https://blikmobile.pl/lp/przelew-na-telefon-blik/ – przejdź do dalszej części wpisu, aby sprawdzić jak to zrobić.


Zanim przejdziesz dalej, prosimy: zatrzymaj się na chwilę i polub nasz profil na fb, dziękujemy :)

 

Chcesz otrzymywać informacje o innych artykułach o BLIK? Polub nasz profil na FB.

 

Nr konta i nr telefonu?

Załóżmy, że chcesz wykonać:

  • przelew na telefon Twojego znajomego lub wprost przeciwnie – ktoś chce wykonać przelew na Twój numer telefonu (więcej na ten temat w kolejnym akapicie), lub
  • chcesz wykonać przelew na telefon z Twojego konta w banku X na Twoje konto do banku Y (szczegóły dwa akapity dalej)

i zastanawiasz się skąd BLIK zna Twój numer konta?

Otóż numer Twojego rachunku wraz z numerem Twojego telefonu został zapisany przez bank, w którym masz konto, w systemie BLIK. Dzięki temu, gdy inny użytkownik BLIKA chce wysłać przelew na Twój numer telefonu, jego bank może sprawdzić w systemie BLIK, na jaki numer rachunku ma wykonać przelew i pieniądze trafiają na Twoje konto.

 

BLIK BLIK przelew na telefon w MIG

Weekendowe przelewy na telefon BLIK opisywaliśmy już na blogu, odsyłamy do podlinkowanego wpisu, poniżej wybrane fragmenty, zobacz jak wykonać przelew BLIK na telefon z PKO BP do Millennium:

  • zaloguj się do aplikacji mobilnej PKO BP
  • przejdź do płatności
  • wybierz opcję „Przelew na telefon”
  • lista najczęściej wybieranych odbiorców pojawi się na kolejnym ekranie
  • wprowadź ręcznie numer telefonu odbiorcy albo wybierz odbiorcę z książki adresowej
  • uzupełnij pozostałe dane, w tym kwotę przelewu
  • gotowe, przelew na telefon został wykonany

Zobacz jak to zrobić w formie obrazkowej w IKO banku PKO BP

BLIK przelew na telefon

BLIK przelew na telefon

źródło:pkobp.pl

Pieniądze w banku Millennium znalazły się po kilku sekundach od wykonania przelewu na telefon z PKO BP :)

 

Zobacz jak wykonać przelew na telefon BLIK z Millennium do PKO BP:

  • zaloguj się do aplikacji mobilnej Millennium
  • wejdź do Przelewy -> Na telefon
  • wprowadź numer telefonu albo wybierz z listy odbiorców
  • wprowadź kwotę, opis przelewu i kliknij Dalej, a następnie Zatwierdź operację
  • podaj wybrane znaki hasła mobilnego
  • to wszystko, przelew został wykonany

W formie obrazkowej wygląda to jak poniżej:

Przelew BLIK Millennium

źródło: bankmillennium.pl

Pieniądze w banku PKO BP znalazły się po kilku sekundach od wykonania przelewu na telefon z Millennium :).

Przelewy na telefon BLIK pomiędzy PKO BP i Millennium wykonywaliśmy w tygodniu, w sobotę, w niedzielę – pieniądze po kilku sekundach były dostępne na rachunku w drugim banku, sprawdź, to naprawdę działa :)

 

Przelewy BLIK – jeden nr telefonu i kilka banków

Czy można wykonać międzybankowy przelew na telefon BLIK, jeżeli posiadasz jeden numer telefonu? Okazuje się, że tak – zobacz jak to zrobić?

Uwaga! Warunkiem koniecznym do skorzystania z funkcjonalności opisanej poniżej jest to, aby obydwa banki były uczestnikami systemu BLIK. Listę banków z BLIK znajdziesz powyżej.

 

Bank Millennium Konto 360°Przypadek 1 – chcę przelać środki z PKO BP do Millennium (przypominam, że używamy jednego nr telefonu).

W tym celu:

  • rejestruję nr telefonu w aplikacji mobilnej Millennium i czekam na potwierdzenie operacji – zwykle zajmuje to od kilku do kilkunastu sekund
  • wykonuję przelew na telefon z IKO PKO BP na numer telefonu, który uprzednio został zarejestrowany w Millennium
  • voila, po kilku sekundach środki znajdą się na rachunku Millennium

 

PKO BP konto ZA ZEROPrzypadek 2 – chcę przelać środki z Millennium do PKO BP (w dalszym ciągu mam jeden nr telefonu).

W tym celu:

  • rejestruję nr telefonu w aplikacji mobilnej IKO PKO BP i czekam na potwierdzenie operacji – zwykle zajmuje to od kilku do kilkunastu sekund
  • wykonuję przelew na telefon z aplikacji mobilnej Millennium na numer telefonu, który uprzednio został zarejestrowany w PKO BP
  • voila, po kilku sekundach środki znajdą się na rachunku PKO BP

 

Postępując w sposób opisany powyżej możesz przelewać środki natychmiastowo między Twoimi rachunkami w różnych bankach.

Nie będzie to konieczne jeśli:

  • chcesz wykonać przelew na telefon na konto Twojego znajomego albo
  • posiadasz konta w różnych bankach z różnymi nr telefonów

Uwaga! W różnych bankach systemy powiązane z BLIK działają lub mogą działać nieco inaczej, niż opisujemy to w niniejszym artykule. Zapoznaj się również z aktualną tabelą opłat i prowizji związanymi z BLIK w ramach banku, w którym posiadasz konto z BLIK.

 

Czy to bezpieczne?

Alior Bank Konto MOCNO OszczędnościoweKorzystanie z przelewów na telefon BLIK jest bezpieczne. Zarówno sama usługa, jak i baza odbiorców przelewów na telefon BLIK systemu BLIK są zabezpieczone według najnowszych standardów bezpieczeństwa i poddawane regularnym, niezależnym audytom.

Aplikacje mobilne, wydawane przez banki, tworzone są zgodnie ze standardami bezpieczeństwa świata finansów i wykorzystują szereg zaawansowanych zabezpieczeń, a dodatkowo, każde zlecenie przelewu wymaga potwierdzenia PIN-em w aplikacji mobilnej.

O bezpieczeństwie operacji BLIK pisaliśmy również w artykule dedykowanemu temu systemowi.

 

Inne artykuły o BLIK

Odsyłamy do innych artykułów o BLIK na naszym blogu:

  • gdzie zapłacę BLIKIEM – lista miejsc, w których zapłacisz BLIKIEM -> link zamieszczamy informacyjnie, gdyż większość terminali udostępnia już płatności BLIK,
  • promocje BLIK – promocje, o których pisaliśmy na blogu, wybrane mogą być już nieaktywne,
  • konta bankowe z BLIK – zobacz, w którym banku możesz korzystać z systemu płatności mobilnych BLIK

Zapraszamy do komentowania i zadawania pytań na ten temat.

 

Zajrzyj do naszych zestawień

W których znajdziesz:

  • Citi Handlowy Karta kredytowa i bony do Biedronkinajlepsze konta osobiste – czyli zestawienie kont bankowych, wybrane z nich bezwarunkowo darmowe z darmową wypłatą z bankomatów i kartą do konta, a także z moneyback za operacje wykonane kartą,
  • karty kredytowe z voucherem, smartfonem albo zwrotem części wydatków. Jedna z lepszych promocji kartowych, to oferta Citi i aż 500 zł w bonach do Biedronki. W ramach innych można zgarnąć voucher do Decathlon, telefon, zwrot wydatków za paliwo albo w wybranych sklepach,
  • oferty pożyczek w tym pierwsza za darmo – promocja dla nowych klientów firmy pożyczkowej. Jeśli spełniasz warunki, to w sprzyjających okolicznościach pożyczka pozabankowa może być tańsza niż kredyt bankowy – niemożliwe? Możliwe. Dodatkowe informacje znajdziesz na podlinkowanej stronie www, zajrzyj też do wpisu ranking chwilówek.

 

Zapraszamy też na Lokata Konto PL oraz Oferty pożyczek i polecamy konta bankowe z BLIK

 

 

Poleć lub udostępnij znajomym BLIK przelew na telefon

i polub bankomaniacy.pl na fb

 

Wybrane najlepsze:

Idea Bank Lokata HAPPY

 

Getin Bank eLokata na nowe środki

 

BGŻOptima lokata BEZKARNA

 

Co to jest Apple Pay? Jak działa Apple Pay?

Co to jest Apple Pay – poradnik jak płacić iPhone z Apple Pay

Apple Pay to płatności zbliżeniowe telefonem (lub innym urządzeniem) z iOS wyposażonym w moduł NFC, które można wykonywać w miejscach, w których terminal płatniczy akceptuje płatności zbliżeniowe. Apple Pay dostępny jest między innymi na iPhone 6 (lub nowszy) iPad mini 3 (lub nowszy).

Apple Pay


Zanim przejdziesz dalej, prosimy: zatrzymaj się na chwilę i polub nasz profil na fb, dziękujemy :)

 

Polub nasz profil, aby uzyskiwać inne informacje na temat płatności zbliżeniowych.

 

Apple Pay

Jak już wspomnieliśmy powyżej, Apple Pay to płatności zbliżeniowe telefonem z modułem NFC – zamiast szukać portfela i karty, można zapłacić telefonem, który prawie zawsze mamy pod ręką, uprzednio oczywiście dodając kartę debetową lub kredytową do aplikacji Wallet.

Oczywiście do Twoje portfela Wallet możesz dodać więcej niż jedną kartę, mogą to być karty różnych banków i różnych organizacji płatniczych.

 

Apple Pay – banki

Na naszym blogu na pierwszy ogień poszedł mBank, z którym do zgarnięcia 20 zł z Apple Pay, o którym pisaliśmy już. Usługę Apple Pay (na dzień jej udostępnienia 19.06.2018) znajdziesz również w:

  • Alior Bank
  • BGŻ BNP Paribas
  • BZ WBK
  • Getin Bank
  • mBank – odsyłamy do wpisu podlinkowanego powyżej
  • Nest Bank
  • Pekao SA (z żubrem)
  • Raiffeisen – Polbank
  • T-Mobile Usługi Bankowe

A już wkrótce również w:

  • Credit Agricole
  • PKO BP

 

Apple Pay – instalować / czekać?

Apple Pay dostępna jest w bankach, które wymieniliśmy powyżej. Czy warto ją już zainstalować? To oczywiście zależy od Ciebie:

  • jeśli lubisz nowinki techniczne i z niecierpliwością czekałeś/(-aś) na płatności zbliżeniowe iPhone, to wszystko przed Tobą, zainstaluj i korzystaj – powodzenia :)

ale również dobrze:

  • możesz poczekać na promocję Apple Pay, którą (być może) uruchomi bank + Apple Pay :)

Uwaga!

  • dodatkowe informacje o Apple Pay na stronach ww banków,
  • Apple Pay to nowa usługa, więc ten wpis na pewno będzie modyfikowany.

 

Zapraszamy do naszych zestawień

Odwiedź też nasze zestawienia, które można znaleźć również na Lokata Konto PL:

  • najlepsze konta osobiste – czyli zestawienie kont bankowych, wybrane z nich bezwarunkowo darmowe z darmową wypłatą z bankomatów i kartą do konta, a także z moneyback za operacje wykonane kartą.
  • oferty pożyczek – firmy pożyczkowe oferują coraz wyższe kwoty na coraz dłuższe okresy. Jeśli masz potrzebę skorzystania z pożyczki, a jednocześnie jesteś osobą zdyscyplinowaną i wiesz, że zwrócisz pożyczkę w wymaganym terminie i w pełnej wysokości, to przyjrzyj się ofertom pierwsza za darmo – promocja dla nowych klientów firmy pożyczkowej. Jeśli spełniasz warunki, to w sprzyjających okolicznościach pożyczka pozabankowa może być tańsza niż kredyt bankowy – niemożliwe? Możliwe :) Dodatkowe informacje znajdziesz na podlinkowanej stronie www, zajrzyj też do wpisu ranking chwilówek.

 

 

Poleć lub udostępnij znajomym Co to jest Apple Pay? Jak działa Apple Pay?

i polub bankomaniacy.pl na fb

 

Wybrane najlepsze:

Getin Bank - Konto oszczędnościowe

 

Idea Bank Lokata HAPPY

 

Getin Bank konto Proste Zasady 3,5%

 

Chargeback – dlaczego warto płacić kartą

ChargebackCo to jest chargeback i dlaczego warto płacić kartą (nie tylko za wakacje)?

Przed nami sezon wakacyjno – urlopowy / ferie / przerwa świąteczna / długi weekend (niepotrzebne skreślić). Zapewne niektórzy z Was wyjechali już na upragniony urlop, inni odliczają dni, gdy w końcu na dwa czy trzy tygodnie tygodnie zostawią pracę, firmę i inne, codzienne obowiązki i wyjadą, oddając się błogiemu lenistwu albo wprost przeciwnie – postanowią spędzić ten czas w jak najbardziej czynny sposób.

Bez względu jednak na to, czy polecicie na drugi koniec świata, czy wyjedziecie tylko nad pobliskie jezioro lub góry, to wszędzie może zdarzyć się tak (odpukać), że nie będziecie zadowoleni z usług, które świadczy hotel, pośrednik turystyczny czy choćby firma, od której wypożyczyliście samochód. Warto wówczas skorzystać z usługi chargeback, dzięki której odzyskacie przynajmniej część poniesionych wydatków.

Zobacz czym jest chargeback i dlaczego warto płacić kartą (przynajmniej czasami), podziel się wpisem, aby inni też wiedzieli, że mogą dochodzić swoich praw.

 

Co to jest chargeback

Zamówiłeś produkt w sklepie internetowym i paczka nie dotarła lub jej zawartość była inna niż w zamówieniu? Sklep obciążył kartę na inną kwotę albo więcej niż jeden raz? Zarezerwowana i opłacona wycieczka nie doszła do skutku, a biuro ogłosiło upadłość? – to tylko przykłady, w którym dobrym rozwiązaniem jest skorzystanie z chargeback, czyli …

Chargeback, inaczej obciążenie zwrotne, to proces inicjowany w imieniu klienta przez wystawcę karty polegający na zwrocie środków za nabyty towar lub usługę, jeśli okażą się one niezgodne z umową. Zwrot środków następuje w postaci tzw. chargebacku, a procedurę możesz rozpocząć kontaktując się z wystawcą karty, czyli ze swoim bankiem:

O ile samo obciążenie zwrotne może być inicjowane dla każdego towaru/usługi niezgodnej z umową, na przykład gdy zamówiony towar nie został dostarczony albo został zniszczony, to jednak najbardziej przydatne może okazać się właśnie w okresie wakacyjno-urlopowym. Dlaczego? – o tym poniżej.

Korzystałeś(-aś) z chargeback? Podziel się informacją z innymi Czytelnikami bloga.


Zanim przejdziesz dalej, prosimy: zatrzymaj się na chwilę i polub nasz profil na fb, dziękujemy :)

 

Najpopularniejsze powody do skorzystania z chargeback

Oczywiście powodów do skorzystania z chargeback może być wiele, o kilku wspomnieliśmy już powyżej, oby dane Ci było poznać ich jak najmniej:
Konto Oszczędnościowe BZWBK

  • nie jesteś zadowolony/-a z otrzymanego towaru lub usługi
  • otrzymałeś/-aś inny towar lub usługę niż wynika to z zamówienia
  • dokonałeś/-aś zwrotu towaru ale sprzedawca nie zwrócił Ci środków
  • Twoja karta została obciążona więcej niż jeden raz albo na niewłaściwą kwotę
  • transakcja nosi znamiona oszustwa – ktoś ukradł dane z Twojej karty i dokonał płatności za towar/usługę

To oczywiście tylko kilka przykładów, ale spróbujmy posłużyć się przykładem.

Przed nami okres wakacyjno-urlopowy. Wyobraź sobie, że odpowiednio wcześnie, np. w na początku roku udałeś/-aś się do biura podróży XYZ, w którym udało Ci się znaleźć bardzo atrakcyjną wycieczkę na Majorkę. Biuro podróży zaoferowało Ci miejsce w luksusowym, 3 gwiazdkowy hotelu, do tego w bardzo atrakcyjnej cenie. W folderach reklamowych widniał przestronny pokój z widokiem na morze. Niestety, po przyjeździe na miejsce czar prysł, pokój okazał się cuchnącą norą z widokiem na pobliskie śmietnisko.

Próbujesz reklamować usługę u kierownika hotelu, ale nie przynosi oczekiwanego efektu, do tego wszystkiego mogą dojść choćby problemy językowe. Próbujesz dochodzić swoich praw w biurze podróży, ale pracownicy wykręcają się w ten lub inny sposób. Możesz pogodzić się z zastaną sytuacją albo skorzystać z innego hotelu, płacąc jeszcze raz za usługę, za którą już zapłaciłeś/-aś.

Jeszcze lepszym przykładem może być upadek biura podróży, zdarzało się to już nie raz i nie dwa, czego skutkiem są odwołane wyjazdy, przerwane urlopy, rodacy koczujący na lotniskach itp.

Ale przede wszystkim wyjeżdżasz po to, żeby odpocząć i cieszyć się urlopem, a nie żeby użerać się z nierzetelnym hotelarzem czy biurem podróży. W takim właśnie wypadku warto skorzystać z chargeback, musisz jednak wiedzieć, że …

 

Chargeback dotyczy TYLKO płatności kartowych

Citibank Smartfon LG K4 Dual SIM i karta kredytowaW dobie szybkich przelewów często o wiele prościej i wygodniej jest zapłacić właśnie w takim sposób, niż kartą – wiąże się to choćby z wpisywaniem numeru karty i kodu ccv. I do skorzystania z takiej formy płatności będą namawiać Cię sprzedawcy. Pamiętaj jednak, że chargeback obowiązuje tylko dla płatności kartowych.

Wiedzą o tym doskonale choćby biura podróży i starają się unikać płatności kartą, ot „terminal przed chwilą się zepsuł”, ale może pan/pani zapłacić gotówką, tuż za rogiem jest bankomat. Nie ulegaj! W pewnym przybliżeniu można powiedzieć, że chargeback jest „ubezpieczeniem” usługi, za którą płacisz – ale skorzystasz z niego tylko wtedy, gdy zapłacisz kartą. Oczywiście musisz mieć świadomość, że nie daje to 100% gwarancji zwrotu środków, ale znacząco podnosi prawdopodobieństwo ich odzyskania.

Biura podróży wiedzą, że o wiele łatwiej będzie im walczyć z drobnymi płotkami, którymi (nie oszukujmy się) są klienci korzystający z ich usług, tacy jak Ty czy ja, niż z potężną instytucją jaką może być bank tudzież organizacja płatnicza. W takim też celu powstała procedura chargeback, żeby chronić nasz „malutkich klientów” (konsumentów) przed nieuczciwymi sprzedawcami, nadużyciami czy błędami przy w obsłudze płatności kartą.

Oczywiście nie ma znaczenia czy zapłacisz kartą debetową czy też kartą kredytową, nie ma również znaczenia czy będzie to Visa czy też MasterCard, ważny jest fakt wykonania płatności kartowej za towar/usługę.

  • zobacz też: karty kredytowe – z którymi możesz skorzystać z chargeback

 

Jeśli musisz skorzystać z chargeback

Jeśli (odpukać) okazało się, że musisz skorzystać z chargeback, to:

  • jak najszybciej i jeszcze na etapie korzystania z potencjalnego towaru/usługi zgromadź niezbędne materiały/dokumenty, dzięki którym udowodnisz, że towar lub usługa są inne, niż w zamówieniu, np. prospekty z hotelu (zdjęcia/foldery, oświadczenie z hotelu), raporty policyjne (kradzież karty), oświadczenie kuriera (uszkodzony towar) itd.,
  • zgłoś reklamację do swojego banku, który w Twoim imieniu, który w naszym imieniu przekaże to do wystawcy karty (VISA lub MasterCard) i rozpocznie procedurę chargeback – bank ma obowiązek przyjąć od Ciebie taką reklamację i rozpocząć chargeback,
  • możesz zostać poproszony o dodatkowe dokumenty: wydruki z terminala, raport policji itp., o których wspomnieliśmy powyżej,
  • po uruchomieniu procedury chargeback przez bank, ten ostatni kontaktuje się z agentem rozliczeniowy, a agent już bezpośrednio dostawcą usługi lub produktu (np. sprzedawcą). Jeśli sprzedawca nie zrobi nic, uzna reklamację, albo nie uzna reklamacji ale nie jest w stanie dostarczyć dowodów obalających zastrzeżenia klienta, wówczas reklamacja zostaje uznana, a Ty jako klient, możesz liczyć na zwrot.

Jak widać z Twojego punktu widzenia procedura chargeback ogranicza się jedynie do:

  • złożenia reklamacji w banku oraz
  • ewentualnie uprzedniego zabezpieczenia dowodów świadczących o tym, że nie otrzymałeś zamówionego towaru/usługi/itp.

 

Ile masz czasu na reklamację?

Zawsze powinieneś zrobić to jak najszybciej, np. bezpośrednio po otrzymaniu wadliwego towaru czy usługi albo po przejrzeniu wyciągu bankowego, tudzież po tym, jak zauważysz „nieautoryzowaną” transakcję w systemie banku, w którym posiadasz kartę.

Czas na złożenie reklamacji to (z reguły 120 dni), ale nie radzimy z tym zwlekać – im szybciej złożysz reklamację i im szybciej Twoja reklamacja zostanie uznana, tym szybciej otrzymasz zwrot pieniędzy. W niektórych sytuacjach (np. opłacasz kartą wyjazd, który ma odbyć się za pół roku), masz 540 od wykonania transakcji, choć na zgłoszenie reklamacji masz do 120 dni od czasu dostarczenia / wykonania usługi.

 

Dlaczego Twój bank „da radę” z chargeback

Karta Millennium Alfa ze zwrotem 5%Tak jak już wspomnieliśmy powyżej, często my klienci jesteśmy zbyt malutcy w potyczkach klient – sprzedawca. Pół biedy, jeśli towar czy usługę nabyliśmy w Polsce, możemy wówczas nawet próbować pojechać na miejsce, żeby żądać wymiany towaru czy zwrotu pieniędzy. Jeśli jednak trafiliśmy na nieuczciwego hotelarza na antypodach, to trudno będzie nam samemu dochodzić swoich praw. Nam tak, ale bank może dać radę.

Tak naprawdę, to nie Twój bank będzie „boksował się” z nieuczciwym przedsiębiorcą, ale będzie to za niego robiła organizacja płatnicza, np. Visa czy MasterCard. I to właśnie Twój bank we współpracy z organizacją płatniczą sprawi, że pieniądze za nieuczciwą usługę czy towar zostaną zwrócone na Twoje konto.

Pamiętaj, będziemy to powtarzać wielokrotnie, że z chargeback skorzystasz tylko wtedy, gdy za towar/usługę zapłacisz kartą.

A pod poniższym odnośnikiem znajdziesz listę kart, z którymi zgarniesz voucher czy zwrot części wydatków i które możesz wykorzystać do procedury chargeback:

 

Chargeback – podsumowanie

Citi Handlowy Karta kredytowa i bony do Biedronki

Chargeback to Twoje prawo, nie obowiązek!

Pamiętaj, że możesz korzystać z chargeback tylko, jeśli zapłacisz kartą i jak wspomnieliśmy powyżej, jest to jakby ubezpieczenie Twoich transakcji. Sprawdzaj też wyciągi kartowe albo obserwuj transakcje w systemie bankowym i reklamuj wszystkie, które nie są Twoimi operacjami.

Nie bój się chargeback – korzystając z chargeback możesz odzyskać pieniądze za wadliwy towar / usługę, na pewno nic nie stracisz.

Jeśli korzystałeś(-aś) z chargeback, to podziel się informacją w komentarzu – może się to przydać innym Czytelnikom.

Udostępnij wpis na FB – w Polsce mamy ponad 30 mln kart płatniczych, którymi wykonujemy ponad 400 mln transakcji rocznie – na pewno wiele z nich podchodzi po chargeback, ale klienci nie są tego świadomi i dają za wygraną dając dalsze pole do popisu nieuczciwym przedsiębiorcom:

podziel się wpisem, niech inni też wiedzą, że istnieje chargeback i mogą dochodzić swoich praw!

Sprawdź karty kredytowe, z którymi możesz skorzystać z usługi chargeback, szczególnie rekomendujemy karty Citi.

 

 

Poleć lub udostępnij znajomym Chargeback – dlaczego warto płacić kartą

i polub bankomaniacy.pl na fb

 

Wybrane najlepsze:

Nest Bank Lokata Witaj 4%

 

Getin Bank eLokata na nowe środki

 

Idea Bank Lokata HAPPY

 

Lokaty internetowe czy są bezpieczne? Bezpieczeństwo lokat internetowych

Idea Bank Lokata HAPPYCzy lokat internetowe są bezpieczne – zakładając lokatę przez internet możesz zadawać sobie takie właśnie pytanie i zastanawiać się, czy to bezpieczny produkt oraz czy nie stracisz pieniędzy?

Banki coraz częściej udostępniają lokaty internetowe i mobilne, a nawet więcej – wybrane lokaty można uruchomić tylko przez internet czy smartfona oferując ich posiadaczom takich lokat lepsze warunki – lokaty zakładane przez internet lub z aplikacji mobilnej banku są zazwyczaj wyżej oprocentowane, niż analogiczne lokaty uruchamiane w placówce.

Ale czy lokaty internetowe są bezpieczne? I czy lokaty internetowe lub mobilne są (lub mogą być) bezpieczniejsze od tradycyjnych lokat bankowych uruchamianych w placówkach banków?

Zapraszamy do wpisu na ten temat, dodatkowo przy każdym z akapitów znajdziesz przykłady lokat internetowych.

 

Lokaty internetowe – wstęp

BGŻOptima lokata BEZKARNAZnakomita większość banków posiada w swoje ofercie lokaty internetowe oraz lokaty mobilne. Dlaczego?

Banki wiedzą, że klienci cenią sobie wygodę i oszczędność czas – do uruchomienia lokaty internetowej nie musimy odwiedzać oddziału czy placówki banku, który niekoniecznie musi znajdować się w miejscu naszego zamieszkania, lokatę internetową uruchomimy z domu, pracy czy innego miejsca na świecie (o ile rzecz jasna bank tego nie zabrania) o dowolnej porze dnia i nocy i (oczywiście w godzinach dostępności systemu danego banku).

Z lokatą mobilną jest jeszcze łatwiej – smartfona zabieramy ze sobą wszędzie: do pracy, na siłownię czy do sauny (tak, znamy takie osoby) :) i podobnie jak w przypadku lokaty zakładanej przez internet, tak i dla lokaty mobilnej uruchomimy ją z dowolnego miejsca na świecie i o dowolnej porze (o ile bank tego nie zabrania).


Zanim przejdziesz dalej, prosimy: zatrzymaj się na chwilę i polub nasz profil na fb, dziękujemy :)

 

 

Duet lokat Toyota BankLokaty internetowe i mobilne to również wyższe oprocentowanie,  choć nie jest to regułą, to często możemy się z tym spotkać, np.:

  • dla lokat Credit Agricole korzystając z aplikacji CA24 Mobile możesz założyć lokaty terminowe w PLN ze stałym oprocentowaniem wyższym o 0,30% w porównaniu z ofertą standardową. Nie ma ograniczenia w kwocie lokaty, ani w liczbie lokat, które założysz w Ofercie Mobilnej.

czy też wybrane lokaty uruchomisz tylko z aplikacji mobilnej, np.:

 

W wybranym wpisie skupimy się tylko na lokatach internetowych, lokatom mobilnym poświęcimy kolejny, a inspiracją do wpisu był komentarz na Lokata Konto PL.

 

Lokaty internetowe – wniosek i nasze dane

BGŻOptima lokata BEZKOMPROMISOWAPrzed uruchomieniem lokaty bankowej wypełniasz wniosek. I w tym przypadku mamy do czynienia z dwoma przypadkami: jesteś nowym lub obecnym klientem banku.

Jeśli jesteś już klientem banku, to wypełniasz wniosek będąc zalogowanym do systemu danego banku, tu sprawa jest prosta – podajesz kwotę i okres lokaty i to wszystko.

Ale Ty być może szukasz promocyjnych lokat z wyższym oprocentowaniem lub wyższą kwotą do zdeponowania, a co za tym idzie wypełniać wniosek na stronie banku, którego nie znasz – jesteś nowym klientem.

Czy w takim przypadku możesz czuć się bezpiecznie? Tak, o ile zachowasz ostrożność, ale przede wszystkim sprawdź:

  • czy na pewno znajdujesz się na stronie banku
  • połączenie musi być szyfrowane – ikonka kłódki na pasku adresu

dodatkowo

  • komputer na którym pracujemy powinien mieć zainstalowane najnowsze aktualizacje oraz
  • posiadać aktualne oprogramowanie antywirusowe.

Wypełniając wniosek bezpośrednio na stronie banku sprawiasz, że Twoje dokumenty nie trafią w niepowołane ręce, tudzież nie trafisz na osobę, która może okazać się być nieuczciwa.

 

Lokaty internetowe – bezpieczeństwo

Idea Bank Lokata HAPPY PROLokata założona przez internet jest tak samo bezpieczna, a w pewnych sytuacjach nawet bardziej bezpieczna niż lokata bankowa uruchamiana w placówce banku. Proszę zwrócić uwagę, że uruchamiając tradycyjną lokatę w innym banku, należy wypłacić pieniądze z banku X i wpłacić do banku Y.

W takim przypadku należy przewieźć środki między bankami narażając się w międzyczasie na niebezpieczeństwa: istnieje ryzyko napadu, otrzymania fałszywki czy zwykłej pomyłki pracownika banku. W przypadku lokaty internetowej te problemy odpadają.

Oczywiście w internecie również należy zachować ostrożność:

  • komputer na którym pracujemy powinien mieć zainstalowane najnowsze aktualizacje oraz
  • posiadać aktualne oprogramowanie antywirusowe.

 

Lokaty internetowe – wygoda

Nest Bank Lokata Witaj 4%Bezpieczeństwo jest bardzo ważne, lokaty internetowe są równie bezpieczne jak tradycyjne lokaty bankowe, do czego (mamy nadzieję) Cię przekonaliśmy i na pewno są o wiele wygodniejsze.

O konieczności przesunięcia środków z banku X do banku Y już wspomnieliśmy, a co jeszcze?

Przede wszystkim lokatę internetową założysz bez wychodzenia z domu, czy z dowolnego miejsca na świecie (o ile bank tego nie zabrania).

Środki przelejesz z Twojego konta bankowego i na konto to trafią pieniądze po zakończeniu lokaty. A wszystko to siedząc wygodnie w fotelu, bez wychodzenia z domu :) Ale czy to bezpieczne? – przejdź do kolejnego akapitu

 

Lokaty internetowe – potwierdzenie

Santander stabilna Lokata 12 miesięcy 2,05%

Niektórzy z Państwa mogą być przywiązani do tradycyjnych potwierdzeń bankowych ze stemplem i podpisem pracownika banku. Dla lokat internetowych i nie uświadczymy, ale …

Uruchamiając lokatę internetową, możemy wygenerować i wydrukować potwierdzenie uruchomienia lokaty, które jest pełnoprawnym dokumentem. Dokumenty takie mają zwykle format PDF.

Dokładnie tak samo możemy postąpić z przelewem bankowym. Również i w tym przypadku możesz wygenerować i wydrukować potwierdzenie przelewu, na podstawie którego uruchamiamy lokatę, albo wygenerować i zapisać je w formie PDF.

Przypominamy, że i w tym przypadku wygenerowany/wydrukowany plik jest pełnoprawnym dokumentem.

 

Lokaty internetowe – BFG

Getin Bank eLokata na nowe środkiOtwierając lokatę bankową i akurat w tym przypadku nie ma znaczenia, czy zakładamy ją przez internet, czy też w sposób tradycyjny w okienku bankowym, obejmują nas gwarancje BFG.

Dla lokaty bankowej gwarancje BFG (Bankowy Fundusz Gwarancyjny) to kwota do 100.000 EUR (na chwilę obecną nieco ponad 400.000 zł).

Istotne jest to, aby uruchomić lokatę, a nie produkt „lokatopodobny”. Zwracamy na to uwagę, gdyż nieuczciwy pracownik banku może nas spróbować „wrobić w produkt lokatopodobny”. O co chodzi?

Często pod płaszczykiem produktu z lokatą w nazwie może kryć się np. polisolokata czy lokata strukturalna, których BFG nie obejmuje.

Na LokataKonto.pl znajdziecie Państwo jedynie lokaty bankowe z gwarancjami BFG, jeśli jest inaczej, to wyraźnie o tym informujemy.

 

Lokaty internetowe – więcej niż BFG

mBank - 3,5% Lokata na powitanieWspomnieliśmy, że BFG obejmuje kwoty do 100.000 EUR. A co jeśli dysponujemy kwotą wyższą niż 100.000 EUR? W takim przypadku, dobrze jest podzielić depozyty na kilka banków – polecamy lokaty, których bannery zaprezentowaliśmy powyżej oraz inne na Lokata Konto PL:

I wiele innych, zajrzyj na:

 

Lokaty internetowe – podsumowanie

Idea Bank lokata NA NOWE ŚRODKIBezpieczeństwo, w tym bezpieczeństwo lokat internetowych, to złożony temat.

Mamy nadzieję, że w naszym krótkim wpisie choć trochę przybliżyliśmy to zagadnienie i że nie będziecie Państwo obawiać się tego typu produktów.

Zachęcamy do dzielenia się swoimi przemyśleniami na ten temat, proszę pamiętać, że lepiej zapytać niż stracić pieniądze – czego oczywiście nikomu nie życzymy.

Zapraszamy na Lokata Konto PL

 

 

Poleć lub udostępnij znajomym Lokaty internetowe czy są bezpieczne? Bezpieczeństwo lokat internetowych

i polub bankomaniacy.pl na fb

 

Wybrane najlepsze:

Idea Bank Lokata HAPPY

 

Getin Bank eLokata na nowe środki

 

Lokata Sprint

 

Oferty pożyczek

Oferty pożyczek, czyli zestawienie pożyczek pozabankowych chwilówek i ratalnych, o którym pisaliśmy pod koniec sierpnia. Od daty publikacji tamtego wpisu minęło trochę czasu, zaszły oczywiście również zmiany na oferty-pozyczek.pl.

Oferty pożyczek

 

Co się zmieniło:

  • dodaliśmy nowe oferty i uzupełniliśmy istniejące
  • dodaliśmy kolejne kategorie
  • uzupełniliśmy tabele z podsumowaniami o dodatkowe informacje o firmach
  • wprowadziliśmy możliwość szybkiego wyboru kategorii lub firmy

oraz to, co może przydać się najbardziej

  • możliwość dodawania komentarzy

Krótki opis do każdego z punktów znajdziesz w dalszej części wpisu i podobnie jak poprzednio:

Nie namawiamy do korzystania z pożyczek i kredytów. Jeśli jednak musisz to zrobić, to poza odnośnikami do ofert partnerskich, znajdziesz również szczegółowe opis wymagań, sposoby postępowania w sytuacjach kryzysowych.


Zanim przejdziesz dalej, prosimy: zatrzymaj się na chwilę i polub nasz profil na fb, dziękujemy :)

 

 

Dodawanie komentarzy

To, co najważniejsze na początku – gdybyś nie dotarł/-a do kolejnych akapitów :)

Do oferty-pozyczek.pl dodaliśmy to, na czym zależało nam najbardziej, czyli:

  • możliwość wyrażenia swojej opinii
  • zapoznania się z przemyśleniami innych użytkowników serwisu

oraz też

  • zadania pytania, zapytania o radę itp.

Jeżeli zamierzasz skorzystać z wybranej oferty, ale masz wątpliwości – poradź się, zapytaj. Robisz to całkowicie anonimowo:

  • nie musisz się przedstawiać, wystarczy ksywka czy imię,
  • nie wymagamy nawet Twojego adresu e-mail

Na chwilę obecną komentarze są moderowane i będą ukazywać się dopiero po akceptacji, choć nie wykluczone, że zmienimy to.

To, co najważniejsze już wiesz :) , ale jeśli chcesz, to przejdź również do kolejnych punktów wpisu.

 

Informacje o firmach

Korzystając z wybranych ofert, w szczególności pierwsza pożyczka za darmo, należy zwrócić uwagę od kogo pożyczasz pieniądze. Kluczowe dane to KRS, NIP i regon i takie informacje znajdziesz w naszym zestawieniu. Dodatkowo dodaliśmy stronę www, informacje o sposobach weryfikacji dłużników i inne.

Weryfikując informacje o firmach uzupełniliśmy również:

  • wprowadzenie do zestawienia
  • ranking chwilówek i ranking pożyczek ratalnych oraz
  • informacje, które znajdziesz również w poradniku, między innymi:
    • czym kierować się przy wyborze pożyczki,
    • czego mogą wymagać od Ciebie firmy pożyczkowe,
    • różnice między pożyczką pozabankową a kredytem bankowym
    • informacje o możliwości rezygnacji z pożyczki
    • kiedy możesz skorzystać z promocji

To wszystko :)

Na blogu bankomaniacy.pl nie namawiamy do korzystania z kredytów lub pożyczek, ani nie rekomendujemy żadnej z firm, dlatego nie zamieszamy odnośników do poszczególnych firm pożyczkowych. Jeśli chcesz, znajdziesz je na:

 

 

Poleć lub udostępnij znajomym Oferty pożyczek

i polub bankomaniacy.pl na fb

 

Wybrane najlepsze:

Idea Bank Lokata HAPPY PRO

 

Voucher 400 zł do perfumerii Douglas od Citibank

 

Lokata dla nowych klientów